¡MÉXICO VA POR EL FIN DEL EFECTIVO! NUEVA LEY BUSCA QUE PAGUES TODO CON TU CELULAR: ESTO CAMBIARÍA EN TRÁMITES, CASETAS Y NEGOCIOS

La iniciativa impulsada por el gobierno de Claudia Sheinbaum busca transformar los pagos en el país mediante herramientas digitales, ampliar el acceso a los servicios financieros y facilitar las operaciones desde un teléfono móvil. La propuesta también abre el debate sobre las comisiones, la implementación gradual y el futuro del dinero en efectivo.

México se prepara para una posible transformación en la manera de realizar pagos y transacciones cotidianas. La nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, impulsada por la presidenta Claudia Sheinbaum, busca extender el uso de herramientas tecnológicas para que ciudadanos, empresas y pequeños comercios puedan enviar y recibir dinero de manera electrónica, con el objetivo de reducir la dependencia del efectivo.

La propuesta fue enviada al Congreso el pasado 8 de septiembre y recibió la aprobación en lo general de la Cámara de Diputados el 6 de octubre, con 327 votos a favor de Morena, PT y PVEM, frente a 122 votos en contra de la oposición, de acuerdo con la información proporcionada sobre la iniciativa.

Tras avanzar en las comisiones del Senado de la República, el proyecto se perfila para continuar su discusión legislativa. Su eventual implementación podría modificar la forma en que se pagan servicios, se realizan trámites gubernamentales y se concretan compras en establecimientos de distintos tamaños.

Sin embargo, es importante precisar que la aprobación de una iniciativa no significa que todas sus medidas estén vigentes ni que el efectivo vaya a desaparecer de inmediato. Su aplicación dependerá del proceso legislativo definitivo y de las disposiciones que se establezcan para ponerla en marcha.

Los cinco objetivos de la nueva Ley de Economía Digital

José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT), ha explicado que uno de los propósitos centrales de la propuesta es facilitar el acceso de la población a los servicios financieros mediante soluciones digitales.

La iniciativa se apoya en cinco ejes principales:

1. Realizar pagos desde el celular.

La intención es que las personas puedan cobrar, pagar y transferir recursos utilizando su teléfono móvil, sin depender necesariamente del dinero en efectivo o de procesos presenciales.

2. Aprovechar las plataformas de pago existentes.

El proyecto contempla impulsar herramientas desarrolladas por el Banco de México, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y Cobro Digital (CoDi), para facilitar las operaciones electrónicas entre usuarios y establecimientos.

3. Agilizar las transacciones comerciales.

Los pagos digitales permitirían simplificar el intercambio de dinero entre consumidores, proveedores y empresas, con la posibilidad de reducir tiempos y facilitar el registro de las operaciones.

4. Ampliar la inclusión financiera.

Uno de los objetivos es que los pagos electrónicos estén al alcance tanto de grandes compañías como de pequeños negocios, puestos callejeros y comerciantes de mercados, sin importar el tamaño de sus operaciones.

5. Facilitar la formalización de los pequeños negocios.

El registro digital de los ingresos y movimientos comerciales podría ayudar a los microempresarios a construir un historial de operaciones que eventualmente les permita demostrar su actividad económica y buscar alternativas de financiamiento.

¿Qué cambiaría para los ciudadanos si avanza la iniciativa?

Uno de los principales efectos esperados sería la expansión de los pagos electrónicos en actividades que actualmente dependen, en gran medida, del efectivo.

Entre los cambios planteados se encuentran los siguientes:

• Trámites gubernamentales: se busca extender la aceptación de pagos electrónicos en servicios y gestiones de los gobiernos federal, estatales y municipales.

• Casetas y gasolineras: la propuesta contempla avanzar hacia mecanismos de pago digital en estos establecimientos, aunque la eliminación generalizada del efectivo dependería de las reglas y medidas que finalmente se aprueben.

• Apertura de cuentas bancarias: se pretende facilitar que las personas puedan abrir cuentas a distancia, mediante procedimientos digitales, y vincularlas con plataformas de pago.

• Compras y servicios cotidianos: los consumidores tendrían más alternativas para pagar sin llevar billetes o monedas.

• Mayor registro de las operaciones: las transacciones electrónicas pueden facilitar el seguimiento de los movimientos financieros y ayudar a los negocios a organizar sus ingresos.

La expansión de estas herramientas también podría contribuir a disminuir ciertos riesgos asociados con el manejo de efectivo, aunque la seguridad dependerá de factores como la protección de las cuentas, la prevención del fraude y el uso responsable de los dispositivos.

CoDi y SPEI: las herramientas que tomarían mayor protagonismo

La estrategia no parte de cero. México ya cuenta con sistemas de pagos electrónicos que permiten realizar transferencias y operaciones digitales.

El SPEI facilita transferencias electrónicas entre cuentas bancarias, mientras que CoDi fue desarrollado para permitir cobros y pagos digitales mediante tecnologías como los códigos QR y la comunicación entre dispositivos móviles.

De acuerdo con los plazos planteados en la información de la iniciativa, diciembre de 2026 sería una fecha clave para la integración de CoDi en las plataformas de las instituciones financieras.

No obstante, los plazos y las obligaciones definitivas deberán confirmarse mediante las disposiciones oficiales correspondientes. La fecha prevista no significa, por sí sola, que todos los comercios estarán obligados a abandonar el efectivo a partir de ese momento.

La meta es ampliar las alternativas de pago y conseguir que más personas y establecimientos puedan utilizarlas en sus actividades diarias.

Empresarios advierten sobre comisiones y cambios demasiado rápidos

Aunque la iniciativa cuenta con el respaldo de autoridades financieras y tecnológicas, su aplicación también ha generado inquietudes entre representantes del sector empresarial.

Durante las reuniones de trabajo legislativas, integrantes de este sector han planteado la necesidad de que la transición sea gradual y tome en cuenta las condiciones de los negocios más pequeños.

Entre sus principales preocupaciones destacan tres puntos:

• Implementación progresiva: permitir que los comercios se adapten a los nuevos mecanismos sin afectar sus operaciones.

• Conservar alternativas de pago: evitar que la transición implique eliminar prematuramente otros medios que siguen siendo necesarios para determinados clientes y establecimientos.

• Comisiones accesibles: establecer condiciones preferenciales para que las tarifas de los servicios digitales no reduzcan las ganancias de los micronegocios.

Estas preocupaciones reflejan uno de los principales desafíos del proyecto: extender los pagos digitales sin trasladar costos excesivos a los comerciantes ni dejar fuera a quienes tienen dificultades para acceder a servicios bancarios o tecnológicos.

¿Desaparecerá el dinero en efectivo en México?

Por ahora, no puede afirmarse que el efectivo vaya a desaparecer ni que todos los pagos deban realizarse obligatoriamente con un teléfono celular.

La propuesta busca impulsar una economía con mayor participación de los medios electrónicos, pero su alcance definitivo dependerá del texto legal aprobado, las reglas de implementación y las obligaciones específicas que se establezcan para las instituciones financieras, los negocios y las autoridades.

También será necesario considerar las diferencias de conectividad, el acceso a dispositivos móviles y las necesidades de las personas que todavía dependen del dinero físico para sus compras cotidianas.

En conclusión, la nueva Ley de Economía Digital podría marcar un cambio importante en la manera de pagar en México, al impulsar las transferencias electrónicas, ampliar las opciones para los pequeños comercios y facilitar los pagos de servicios y trámites. Sin embargo, el alcance real de la reforma dependerá de su aprobación definitiva y de cómo se aplique, especialmente en lo relacionado con el efectivo, las comisiones y la protección de los usuarios.