Las tarjetas de crédito, una herramienta conveniente para muchos, pueden convertirse en una carga financiera devastadora si caes en la trampa del pago mínimo. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló datos preocupantes sobre cómo los pagos mínimos pueden prolongar las deudas durante más de dos décadas, acumulando intereses sobre intereses y generando enormes montos finales.
Según la Condusef, bancos como Afirme, Citibanamex y BanBajío pueden cobrar entre seis y hasta 10 veces el monto original del adeudo cuando los clientes solo realizan el pago mínimo en sus tarjetas de crédito clásicas. Incluso, instituciones como BBVA, Banorte o BanCoppel, donde se duplica el saldo inicial, aún exigen mensualidades más altas para acortar el plazo final.
El impacto de este ciclo de pago mínimo se hace evidente cuando se observan cifras concretas. La Condusef informa que las personas pueden llegar a pagar hasta 146 mil pesos por una deuda original de 15 mil pesos debido a la acumulación de intereses. Este pago se extiende a través de periodos de 14, 17 e incluso más de 20 años, con más de 240 mensualidades.
Entonces, ¿por qué es tan dañino el pago mínimo? La Comisión explica que este método solo cubre entre el 2% y el 5% del saldo total de la tarjeta, lo que significa que los intereses se acumulan rápidamente sobre el resto del adeudo. Además de los intereses ordinarios, los usuarios también deben enfrentar cargos por apertura, anualidades y otras comisiones diversas.
Ante esta situación, la coach en Finanzas Sandra Huerta aconseja a los usuarios pagar al menos el doble del mínimo exigido por los bancos. Esta estrategia puede reducir drásticamente el plazo y el monto de las deudas, evitando así el estrés financiero a largo plazo. Según las estimaciones de la Condusef, pagar el doble del mínimo podría reducir un periodo de 20 años a solo dos años y medio, y disminuir el monto final a una fracción de lo que sería con pagos mínimos.
La Condusef proporciona un ranking revelador sobre el impacto del pago mínimo por banco, mostrando plazos y montos finales para una deuda de 15 mil pesos. Los datos muestran que algunas instituciones pueden prolongar el pago por más de dos décadas, con montos finales que superan ampliamente el adeudo original.
En resumen, el pago mínimo puede parecer una solución rápida, pero a largo plazo puede convertirse en una pesadilla financiera. Es crucial entender los riesgos y buscar formas de pagar más que el mínimo para evitar una carga de deuda insostenible.
Por Alejandra Martínez